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告别传统催收,红鹰智能催收管理系统交互驱动金融催收新格局

新闻资讯

2022-04-19 15:08:40

    近年来消费信贷市场急剧攀升,导致不良资产规模迅速推升。以银行业为例,近年来不良贷款余额逐年上升,2020年末达到近3.5万亿元,较2019年上升8.8%。催收涉及到敏感话题,但坏账与投资者的利益有关。在法律允许的范围内,如何通过更有效的催收方式和手段追回欠款,处理边际问题尤为重要。

 

    客户痛点

 

    ●银行客户痛点

 

    1.银行零售转型、个人贷款资产规模增长,特别是短期消费贷款和信用卡业务增长,导致客户风险增加,近年来信用卡贷款不良率显著上升。

 

    2.人工催收的效率低、成本高。

 

    3.缺乏高效的催收管理系统,导致整个闭环无法通过,缺乏外包机构的管理、外部访问管理和数据的低效利用。

 

    4.不断出台催收相关监管政策,增加了控制催收合规带来的违规风险的压力。

 

    第三方催收公司客户痛点

 

    合规性问题:在高压监管政策下,银行在选择外包机构时,往往把性放在首位。催收公司开始寻求第三方技术提供商的帮助,实现合规管理,合规性已成为催收机构的差异化因素。

 

    电话催收、短信提醒、函件催收、上门催收、法律催收是催收的主要操作方式。但据统计,75%的借款人逾期是因为忘记还款,电话催收效果更好需要注重电话催收,加强电话催收的合规性。

 

    电话催收的特点:

 

    1.隐秘安全免尴尬

 

    电话催收比较隐秘,以中国人好面子的处事方法,电话催收比较留有余地,与上门外访催收相比,为争执提供了缓和的空间和时间,保证了催收人员的安全,避免了不必要的肢体冲撞。

 

    2.高效方便低成本

 

    电话催收只需接通就可以直接提醒客户还款,还可以低成本多次提醒,增加通话频次。不需要与借款人积极接触,以避免一些法律风险。

 

    3.系统辅助便追踪

 

    电话收款后,电话收款人根据债务人的一些详细信息,在计算机收款系统中记录联系方式、还款意愿和还款能力,有利于随时掌握案件进展,随时调整收款节奏。

 

    4.工具支持无隐患

 

    电话催收的周边辅助工具很多,包括信函通知、外访催收、录音设备、法律程序诉讼等等。录音设备能很好地记录欠款人的话,并保留催收证据。

 

    针对催收业务,工具化、系统化、批量化的催收方式或将成为行业趋势。金融企业一则可以利用人工坐席、智能催收机器人智能催收系统进行电话催收,将M1-M3(未还款的第二个账单日到第四次账单的最后缴款日之间)的催收方式从劳动密集型转变为技术密集型。二则可以利用智能质检、智能风控等确保催收作业的合规。

 

    红鹰催收管理系统产品及功能:

 

    1.红鹰催收管理系统,外呼催收机器人提升催收效率

 

    红鹰针对逾期客户等级为M0、M1(未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日)的用户,对这类客户进行外呼电话催收,预测式外呼自动创建催收任务。红鹰综合运用语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等人工智能技术,智能IVR无需人工介入,自动高效低成本,最大化催收坐席效率,节省了外呼坐席的人力成本,避免逾期对客户个人信用造成不良影响。

 

    2.红鹰催收管理系统,全流程系统管控保障催收进展

 

    红鹰通过与金融企业的系统对接,管理催收全部业务,可进行全流程管理。通过接口对接实现自动数据入库、自动对账等功能,通过对接大数据模型数据为每个客户匹配最佳的催收手段,生成对应的催收作业任务。通过自动分案、自动回收等功能,催收活动到期后无需打包发送,系统自动回收分配的数据及结果。红鹰全流程掌控催收过程,充分提升了催收工作效率,实现了轻松高效地开展催收业务。并定期生成案件报告,所有操作有迹可循,有效保障金融企业利益。

 

    3.红鹰催收管理系统,实时语音质检提升催收进程合规性

 

    红鹰采用了语音转文本(ASR)、文本挖掘、语音分析等技术,实现智能质检全量检测及自动评分,快速高效地找出显性、潜在的服务质量问题和合规性风险。提供规则配置、智能质检、人工抽检、违规处理、申诉复议、数据分析等多种功能,分析筛选出特定的业务场景,识别有价值的服务对话数据、规范服务标准、提升质检质量,强化催收合规性。实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等,实时进行监控预警及评价,避免滞后性。

 

    4.多维度数据支撑优化催收进程

 

    通过对接行内相关系统,实时显示所有电话记录、客户交互信息、客户反馈、付款数据等信息,访问多个大数据分析模型,为大数据分析提供高质量的数据基础。及时更新失联客户信息,客户精准画像,唤醒沉睡客户为解决问题创造有利环境。红鹰提供更全面、更丰富、更灵活的数据分析维度扩展,为企业管理层的决策和分析提供数据支持。

 

    随着金融技术的兴起,催收行业迎来了人工智能红利。人工智能、大数据等先进技术正在打破催收混乱,为行业带来新的智能力量。红鹰自主研发,不断完善,实现了智能交互与催收业务两者融合,以卓越的技术优势打造行业领先的催收行业解决方案!

 


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