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红鹰催收管理系统:如何帮助银行催收脱离风险漩涡?

新闻资讯

2022-04-26 15:07:07

    2020年年初,疫情骤袭,金融行业出现了逾期潮。疫情爆发前,业内预计2020年不良规模将达到3.45万亿。目前,这个数字可能达到10万亿,也就是说,不良规模可能会扩大到之前估计的近三倍。

 

    从不良资产客户的角度来看,银行信用卡业务、零售信贷业务和中小企业贷款业务的逾期率大幅上升,一些银行甚至翻了一番。

 

    逾期潮迅速让催收行业迎来了逆势繁荣。据统计,市场上有4000多家催收公司,到目前为止,能够完全满足金融机构要求的催收公司还不到50家。催收行业有30万从业者,但其中真正专业的,不过2-3万。现在,即使银行打算与催收公司合作,也要慎重考虑。

 

    7月12日,银保监会下发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》针对互联网贷款中存在的信息披露不充分、数据保护不到位、清收管理不规范等损害金融消费者权益的问题,在多个章节全面提出消费者保护要求,并严格禁止了商业银行与有违规催收和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作。

 

    综上所述,如果银行想避免参与不必要的舆论和合规风险,最好的办法是加强风险控制能力建设,借助金融技术进行合规贷后管理,特别是利用人工智能、大数据等新技术,提高风险控制和贷后系统的免疫力。对于催收业务,银行可以利用智能催收机器人智能催收系统进行展览,收回大量原交给催收企业的业务进行自催收,二是利用智能质量检验和智能风险控制,确保催收操作的合规性。

 

    但在催收系统的选择上,银行不仅要注重功能,还要不能忽视可用性。催收系统不同于其他智能产品。如果脱离业务沉淀,应用只是一套空架子。在实际使用中,催收人员无法上手,系统也无法真正满足业务需求。

 

    与市场上许多催收系统相比,只有经过几年的业务沉淀,超过1亿用户抛光,才能更了解金融机构的业务需求,系统通过真实场景经验更内涵,更适合业务,具有完整的行业经验、语料、敏感词积累、催收策略等,达到高可用性标准,催收人员易于启动,确保良好的催收效果。

 

    红鹰智能催收产品及功能:

 

    1.催收机器人

 

    催收机器人可以通过外呼电话催收。智能IVR无需人工干预,自动高效低成本。预测外呼自动创建催收任务,最大限度地提高催收坐席的效率。催收机器人可以实现语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等多种外呼形式,大大节省了外呼坐席的人力成本。根据实际应用数据,一个催收机器人可以取代5-10个呼叫人员,除了批量导入号码自动呼叫外,智能筛选还将自动呼叫未连接的催收人员,在催收过程中,催收机器人和催收对话将实时记录,方便审查和质量检查,因为催收机器人使用企业定制的合规催收脚本,无论采取什么态度,机器人都不会情绪失控,良好控制合规线内的催收操作。

 

    2.智能催收系统

 

    智能催收系统可以进行全过程管理。通过与金融机构的系统对接,可以接收逾期和未逾期的客户/合同信息,并利用灵活的决策引擎根据案例状态、逾期阶段、风险水平和管家权对客户进行分层/分组处理。同时,通过对接大数据模型数据,可以匹配每个客户的最佳催收手段,生成相应的催收任务。实现短信发送、IVR智能语音催收、集中自动外呼、手工催收等。并支持自动记录每次催收结果,对客户进行标签,实现催收过程全流程掌控,充分提升了催收工作效率,实现了轻松高效地开展催收业务。

 

    并可以实现强可视化的智能报表,多维度图形化统计报表,为分案规律、催收策略、催收回款、催收效率等分析提供精确数据。可以从决策层、中层管理人员、底层管理人员、员工等不同角度生成报表进行展示。

 

    3.智能质检

 

    智能质量检验综合运用语音识别技术、语义理解技术、大数据处理技术、服务质量、合规风险监控规则,全面应用于金融企业监控、检测和自动评分,快速有效地发现明显、潜在的服务质量问题和合规风险。同时对服务话数据进行多维度挖掘与分析,通过制定灵活多变的规则,分析筛选出特定的业务场景,识别有价值的服务对话数据、规范服务标准、降低舆论风险、提升质检质量,强化催收合规性。实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等,实时进行监控预警及评价,避免滞后性。

 

    4.实施管控

 

    催收全过程可实施监控,定期生成案件报告,所有操作有迹可循,有效保障金融机构利益。同时,访问多个大数据分析模型,及时更新失去的客户信息,准确的客户肖像,唤醒睡眠客户,为解决问题创造良好的环境。在数据安全性方面,实现多级权限控制,数据隔离,入侵防护,加密保护。

 

    金融科技的崛起,使得催收行业迎来了AI红利,人工智能、大数据等先进技术,正在力破催收乱象,给行业带来新的智能力量。

 


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