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红鹰智能贷后催收系统,打击“老赖”力度再升级

新闻资讯

2022-05-12 10:34:51

    据调查,2021年信用债总偿还规模约为6.86万亿元。在新冠肺炎疫情的影响下,政府不仅出台了一系列拯救小微企业的政策,还放宽了对特殊群体的还贷要求,展示了金融监管的人文关怀。


    然而,一群恶意逃债者利用机会投机取巧,利用材料和文件欺诈骗取贷款,甚至形成反催收联盟,故意欠钱。银行和其他金融机构的逾期和不良资产的恶化压力正在加速。与此同时,银行也面临着不可忽视的痛点,如催收成本增加、债务人还款能力下降、反催收联盟迅速崛起等。


    如何实现数据驱动的智能催收模式通过快速部署,使用数字手段大大提高银行的催收能力,同时降低成本和效率,控制数据风险和合规催收是许多银行关注的问题,也是红鹰智能催收解决方案的核心目的。

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    以红鹰智能催收合作案例为切入点,讲述了红鹰如何帮助银行在疫情后期通过数字手段应对挑战,节约4/5人工成本,提高催收率7%,降低整体成本,提高效率。


    合作前,银行催收人员配备不足,没有智能管理手段,导致催收效率极低。逾期案件的分配和日常数据报表是手动操作的。大量案件以外包公司管理的形式经营,严重影响了银行内贷后的催收管理效率。


    智能催收系统的特点。


    智能催收系统深度集成催收操作系统、呼叫中心系统、业务管理系统和智能服务系统,是通过贷款后资产处置管理平台的整个业务流程,满足银行、消费金融、小额贷款等逾期账户催收业务,为催收外包公司、金融机构提供贷款催收管理全过程解决方案。


    1.全过程协同运营链:智能催收系统包含成熟的催收业务系统功能,包括多种案例导入方式、多种案例划分策略、灵活的催收方式、多维案例管理等操作应用,满足全过程催收业务的需要。同时,系统通过流程管理优化催收业务流程,在案例管理的基础上,结合案例找人的工作模式,实现业务的标准化流程,提高催收效率。


    2、入催客户智能画像,降低贷后不良率


    每个客户的基本信息、逾期时间的基本信息、逾期时间和逾期金额进行划分,并从多个维度对客户进行分类。对于自愈逾期客户,在早期逾期阶段暂时不催收此类客户,配置不同的催收策略和法律事务,实现灵活的催收配置策略,节约催收成本,提高催收结果的效率和效果。


    3、一体化运作:红鹰智能催收系统具有集成性,可将数据分案、智能外呼、人工拨打、智能质检、数据产品模块集成至同一系统,便于数据流转、统一管理。同时可实现多系统串联,智能催收系统可与客户相关系统(如ODS、贷款核算系统、预警系统等)的系统对接,建立科学有效的智能作业响应机制,实现智能作业的流程化管理。同时,行业内部署的催收系统可以与行业内的数据系统连接。数据直接流通节省了大量的人工重复操作。同时,用户权限(包括用户管理、组织管理、角色管理、用户管理、座位管理等)的设置可以通过不同维度设置,以满足行业精细管理的需要。系统集合了智能催收、人工催收、质检及数据产品,使催收全流程更加顺畅。


    4、多运营组织协同:依据企业的内部管理制度,从组织、角色、数据、业务流程等多个角度出发,智能催收系统是集多作业中心独立作业的横向管理和多组织协同的纵向管理于一体的系统。通过角色授权,灵活处理内部外部访问审批、催促审批、减免审批、备案、工资绩效等内部事项,确保多组织联动有序、协调高效的运行体系。


    5、多维管理体系:智能催收系统支持从客户、合同、案件、催收作业等多种维度进行业务管理,使得案件作业过程可跟踪、案件催收情况可分析、案件处理经过可溯源,有效解决多作业中心、多角度案件管理下的案件业绩核算问题,实现精细化作业管理。


    6、全量实时质检,保障催收安全、合规、可控


    红鹰催收系统中质检模块,可进行海量录音的全量实时的质检,也可对过往录音进行批量质检,满足监管要求。每日AI质检坐席每天质检500小时录音,相当于50倍人工的质检效率,极大降低质检成本。通过实时质量检验,可以有效规范人工坐席外呼叫和服务态度,日均违规率可以降低到原来的10%。


    7、业务统一监管:智能催收系统支持隐私数据一键脱敏、各职能部门数据权限控制、催收记录查询等,有效避免不受监控的作业行为发生,在规范催收行为的基础上,保证系统数据的安全性,达到金融监管机构的合规要求,助力外包公司和金融机构提高催收的合规性和标准性。


    长期以来,催收被认为是劳动密集型的业务部门,缺乏战略意义,无法敏捷行动,只关注事后KPI等。经历新冠疫情,是一次压力考验,也是一个转型契机。银行和其他金融机构可能会考虑将其催收部门转变为以人工智能为主的智能业务部门。在后疫情时代,这将会为金融机构带来深远的积极影响,可能远远超出催收这一个业务部门,给金融机构带来不可低估的长期效益。


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