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告别传统催收,红鹰智能催收系统交互驱动金融催收新格局

新闻资讯

2022-04-27 11:29:09

    近年来,消费信贷市场大幅上涨,导致不良资产规模迅速上升。以银行业为例,近年来不良贷款余额逐年上升,2020年底达到近3.5万亿元,较2019年增长8.8%。催收涉及到敏感话题,但坏账与投资者的利益有关。在法律允许的范围内,如何通过更有效的催收方式和手段追回欠款,处理边际问题尤为重要。

 

    客户痛点

 

    ●银行客户痛点。

 

    1.银行零售转型、个人贷款资产规模增长,特别是短期消费贷款和信用卡业务增长,导致客户风险增加,近年来信用卡贷款不良率显著上升。

 

    2.人工催收效率低,成本高。

 

    3.缺乏高效的催收管理系统,导致整个闭环无法通过,缺乏外包机构的管理、外部访问管理和数据的低效利用。

 

    4.不断出台催收相关监管政策,增加了控制催收合规带来的违规风险的压力。

 

    第三方催收公司客户痛点。

 

    合规性:在高压监管政策下,银行在选择外包机构时,往往把合规性放在首位。催收公司开始寻求第三方技术提供商的帮助,实现合规管理,合规已成为催收机构的差异化因素。

 

    电话催收、短信提醒、函件催收、上门催收、法律催收是催收的主要操作方式。但据统计,75%的借款人逾期是因为忘记还款,电话催收效果更好需要注重电话催收,加强电话催收的合规性。

 

    电话催收的特点:

 

    1.隐秘安全无尴尬。

 

    电话催收比较隐秘。以中国人访相比,电话催收为争议提供了缓和的空间和时间,保证了催收人员的安全,避免了不必要的肢体碰撞。

 

    2.高效、方便、低成本。

 

    电话催收只需接通即可直接提醒客户还款,也可以低成本多次提醒,增加通话频率。不需要和借款人正面接触,从而避免了一些法律上的风险。

 

    3.系统辅助跟踪。

 

    电话催收后,电话催收员根据债务人的一些详细情况,在计算机催收系统中忠实记录联系方式、还款意愿和还款能力,有利于随时掌握案件进展,随时调整催收节奏。

 

    4.工具支持无隐患

 

    电话催收周围有许多辅助工具,包括信函通知、外访催收、录音设备、法律程序诉讼等。录音设备可以很好的记录欠款人的话语和保留催收证据。

 

    工具化、系统化、批量化的催收方式可能成为行业趋势。金融企业一则可以利用人工坐席、智能催收机器人智能催收系统进行电话催收,将M1-M3(未还款的第二个账单日到第四次账单的最后缴款日之间)的催收方式从劳动密集型转变为技术密集型。第二,可以利用智能质量检验和智能风险控制来保证催收操作的合规性。

 

    红鹰智能催收系统催收产品及功能:

 

    1.外呼催收机器人提升催收效率

 

    红鹰智能催收系统针对逾期客户等级为M0.M1的用户(未偿还的第二个账单日至第二个账单的最后付款日),自动创建预测呼叫的催收任务。红鹰智能催收系统综合运用语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等人工智能技术,智能IVR无需人工介入,自动高效低成本,最大化催收坐席效率,节省了外呼坐席的人力成本,避免逾期对客户个人信用造成不良影响。

 

    2.全过程系统控制,确保催收进度。

 

    红鹰智能催收系统通过与金融企业的系统对接,管理催收全部业务,可进行全流程管理。自动数据存储、自动对账等功能通过接口对接实现,通过对接大数据模型数据匹配每个客户的最佳催收手段,生成相应的催收操作任务。系统通过自动分案、自动回收等功能自动回收分配的数据和结果。红鹰智能催收系统全流程掌控催收过程,充分提升了催收工作效率,实现了轻松高效地开展催收业务。并定期生成案件报告,所有操作有迹可循,有效保障金融企业利益。

 

    3.实时语音质检提升催收进程合规性

 

    红鹰智能催收系统采用了语音转文本(ASR)、文本挖掘、语音分析等技术,实现智能质检全量检测及自动评分,快速高效地找出显性、潜在的服务质量问题和合规性风险。提供规则配置、智能质量检验、人工抽样检验、非法处理、投诉复议、数据分析等功能,分析筛选特定业务场景,识别有价值的服务对话数据,规范服务标准,提高质量检验质量,加强催收合规性。实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等,实时进行监控预警及评价,避免滞后性。

 

    4.多维度数据支撑优化催收进程

 

    所有电话拨打记录、客户交互信息、客户反馈情况、回款数据等信息通过对接行内相关系统实现实时展示,接入多个大数据分析模型,为大数据分析提供优质数据基础。及时更新失联客户信息,准确画像,唤醒沉睡客户,为解决问题创造有利环境。红鹰智能催收系统配套提供更为全面、丰富、灵活的数据分析维度扩展,为催收企业管理层的决策和分析,提供数据支撑。

 

    随着金融技术的兴起,催收行业迎来了人工智能红利。人工智能、大数据等先进技术正在打破催收混乱,为行业带来新的智能力量。红鹰智能催收系统自主研发,不断完善,实现了智能交互与催收业务两者融合,以卓越的技术优势打造行业领先的催收行业解决方案!

 


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